Für Käufer geht es auf weniger als 100 Millionen.

Am 31. Mai kündigte die Financial Services Commission einen Deregulierungsplan an, um die Vorzugsanforderungen für Hypothekendarlehen auszuweiten, um die Bereitstellung von Eigenheimen für normale Leute und echte Käufer zu unterstützen. Und als Umsetzungstermin wurde der 1. Juli bestätigt, was das Bekenntnis zur Umsetzung deutlich macht. Insbesondere wird die 40% DSR-Regelung für jeden Kreditnehmer (nach Kreditnehmer) ab dem 1. Juli durchgesetzt, daher werden wir diejenigen, die mit der DSR-Regelung und deren Bedeutung nicht vertraut sind, zusammen mit dem Kreditregulierungsplan erläutern. Einfach ausgedrückt ist DSR das Verhältnis von Kapital und Zinsen eines Darlehens einer Person jeglicher Art geteilt durch das Jahreseinkommen der Person. Dies wird auch als Schulden-Einkommens-Verhältnis bezeichnet, das nicht nur Hypothekendarlehen, sondern auch Kreditdarlehen, Kreditkartendarlehen, Autokäufe und Studiendarlehen hinzufügt. Um dies so weit zu erklären, werden Sie möglicherweise mit der Schulden-Einkommens-Ratio (DTI) verwechselt.

Im Fall von DTI ist dies eine Methode zur Berechnung des Kreditlimits, indem nur das Kapital und die Zinsen anderer Kredite zum Jahreseinkommen addiert werden, aber wie Sie oben sehen können, ist DSR eine Methode zur Aufteilung des Kapitals und der Zinsen aller Kredite in das Jahreseinkommen, um die Rückzahlungsfähigkeit des Kredits zu bestimmen, und es gibt Fälle, in denen es unmöglich ist, einen Kredit zu bekommen. Daher wurde der Kredit-Screening-Index geschaffen, um zu verhindern, dass überhöhte Kredite von Menschen mit einem hohen Anteil an Einkommen-zu-Einkommen-Krediten zu sogenannten Hausarmut werden oder um eine Überhitzung beim Hauskauf zu verhindern, aber viele kritisierten, dass er die Bereitstellung eher behindern würde von Wohnungen für normale Leute und echte Käufer. Wenn Sie sich dies ansehen, werden Sie meiner Meinung nach ein gewisses Gefühl für die DSR-Regelung und -Bedeutung haben.

Widersprüchlich ist jedoch, dass die DSR 40%-Regelung durchgesetzt wird, während die Vorzugsauflagen für Hypothekendarlehen ausgeweitet werden. Wenn jedem Kreditnehmer 40 % der DSR auferlegt werden, gibt es Bedenken, dass die Möglichkeit von Hypothekendarlehen für junge Menschen und normale Menschen, die immer noch mehr als Ersparnisse ausgeben, geringer sein könnte, z Auto Raten.

Tatsächlich werden Banken am 1. Juli 40 % der DSR und 60 % der DSR für Nichtbanken anwenden. Unabhängig davon, um wie viel der LTV bzw. die Beleihungsquote angehoben wird, werden in diesem Fall normale Menschen und junge Menschen, deren Einkommen ein bestimmtes Niveau nicht erreicht, von der LTV-Erhöhung ausgeschlossen. Tatsächlich gab es bis heute keine DSR-Vorschriften, aber gerade dieser DSR unterlag vielen Banken Regulierungen, nicht Regulierungen. Aus diesem Grund gab es viele einfache Leute, die als Alternative den Nesting-Darlehen der Korea Housing Finance Corporation in Anspruch nahmen. Dies liegt daran, dass die Korea Housing Finance Corporation ihre eigene Haltung beibehalten hat, bis zu 70 % der DSR zuzulassen, und selbst wenn sie 70 % überschreitet, wurden Kredite durch separate Überprüfung und Anpassung des Limits vergeben.

Die Regierung ist sich auch der Bogeumjari-Theorie bewusst, aber viele sagen, dass sie die Tatsache übersehen hat, dass, wenn viele normale Leute in Seoul oder der Metropolregion Seoul ihr Eigenheim kaufen, es viele Fälle gibt, in denen sie zusätzliche Kredite von kommerziellen Anbietern aufnehmen müssen Banken, weil es nicht genügend Wohnungsbaudarlehen der Korea Housing Finance Corporation gibt. Der Grund dafür ist, dass es leicht zu erkennen ist, ob Sie die bisherigen DSR-Regelungen und -Bedeutungen verstehen und das Kapital und die Zinsen dieses Bogeumjari-Darlehens in die DSR-Berechnung im Kreditprozess der Geschäftsbanken einfließen.

Es wird erwartet, dass keine weitere Überarbeitung des aktuellen DSR 40%-Plans vorgenommen wird. Tatsächlich suchen die Regierung und verwandte Behörden aktiv nach Möglichkeiten, die Verschachtelungstheorie zu nutzen. Obwohl wir immer noch einen relativ hohen DSR anwenden, gibt es Meinungen, um diesen Standard anzuheben. Darüber hinaus soll im Juli ein superlangfristiges Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 40 Jahren freigegeben werden, was die Meinung verstärkt, dass zusätzliche Kreditkapazitäten erweitert werden könnten, zusammen mit der Reduzierung des Kapitals und der Lockerung der DSR.

Es gibt auch Maßnahmen zur gemeinsamen Anwendung zukünftiger Einkommensprognosen bei der Ermittlung des für die DSR erforderlichen Jahreseinkommens, wenn junge Menschen Hypothekendarlehen erhalten. Auch das ist ein konkreter Schritt. Tatsächlich leitet die Financial Services Commission einen umfassenden Prozess ein, um durch mehr Daten auf der Grundlage der Verwendung von Einkommensdaten nach Alter in der Beschäftigungs- und Arbeitsstatistik spezifische Leitlinien festzulegen. Darüber hinaus ist der Bankensektor der Meinung, dass der Kreditrahmen durch eine Lockerung der Höhe des Kapitals und der Zinsen des Bogeumjari-Darlehens erweitert werden sollte, die in der aktuellen DSR-Berechnung zum gleichen Satz angewendet wurden.

Tatsächlich sind viele Menschen 정책소액결제 mit der DSR-Regulierung und -Bedeutung nicht vertraut, aber viele von ihnen sind an der Schwelle zum Hauskauf frustriert, daher ist es wichtig, echte Käufer zu retten. Werfen wir außerdem einen kurzen Blick auf die von der Financial Services Commission angekündigte Ausweitung der Hypothekenvergünstigungen. Zuallererst besteht der Hauptteil dieses Plans darin, ihn auf das normale Volk und die Endbenutzer zu beschränken. Betrachtet man zunächst die präferenziellen Vorgaben für dieses Ziel, so werden zunächst überhitzte Spekulationszonen auf unter 900 Mio. Won in Wohnpreisstandards und unter 800 Mio. Won in anpassungsfähigen Gebieten angehoben. Darüber hinaus ist der Einkommensstandard, der für Paare insgesamt auf unter 80 Millionen Won begrenzt war, ebenfalls auf unter 90 Millionen Won gestiegen, und die Zahl der Erstkäufer in ihrem Leben wird auf unter 100 Millionen Won steigen .

Bei Erfüllung der oben genannten Kriterien erhöht sich die LTV-Vorzugsleistung (Security Recognition Ratio) um 10 % auf maximal 20 %, bei überhitzten Spekulationszonen auf 60 % und bei anpassungsfähigen Gebieten auf 70 %. Besonders hervorzuheben ist, dass es in der überhitzten Spekulationszone von 600 bis 900 Millionen Won 10 % Vorzugsvorteile von 50 % und im Bereich von 500 bis 800 Millionen Won 60 % gibt. Es ist jedoch zu beachten, dass die Gesamtgrenze auf 400 Millionen Won festgelegt ist, selbst wenn die entsprechende Aufwärtsquote angewendet wird, um den wahllosen Anstieg der Verschuldung der privaten Haushalte zu verhindern.

Mit Blick auf die DSR-Regelungen und -Bedeutungen haben wir uns die Umrisse dieser Deregulierung angesehen. Wenn Sie derzeit erwägen, ein eigenes Haus zu kaufen, sollten Sie die Vorteile genau abwägen. An erster Stelle sollte jedoch eine kluge Planung stehen, ganz zu schweigen vom Jahreseinkommen, damit kein übermäßiges Vermögen an Immobilien gebunden wird.

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